知機(jī)識變一般是指能了解、掌握時機(jī)，識別、適應(yīng)時局的變化。對于租賃公司來說，知機(jī)識變的必要性在于：在過去的租賃行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模快速擴(kuò)張的過程中工業(yè)、基建和不動產(chǎn)類的租賃資產(chǎn)規(guī)模滲透率已經(jīng)相對較高，但是在消費金融領(lǐng)域的滲透率則相對較低，然而當(dāng)前人們的消費行為產(chǎn)生的數(shù)據(jù)已經(jīng)到了指數(shù)級增長的時代，以至于制造商正在通過人們的偏好進(jìn)行制造端的“倒逼式”升級，當(dāng)今我們正處在這樣的時代，民眾在做出購買決策和金融決策行為的思維上已經(jīng)在逐漸的發(fā)生著不容我們忽視的變化。傳統(tǒng)的租賃業(yè)務(wù)在做大的做強(qiáng)租賃規(guī)模的同時，完全有必要在消費金融領(lǐng)域增加滲透程度，一方面有助于了解、適應(yīng)消費市場變化，另一方面有助于租賃產(chǎn)品、租賃品牌在消費群體中的形象建設(shè)。

在消費金融領(lǐng)域，汽車作為較好的融資租賃行業(yè)務(wù)標(biāo)的物，已經(jīng)得到多數(shù)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的普遍認(rèn)可。憑借汽車本身的通用型、快速變現(xiàn)能力、廣闊的不特定市場，目前不管民營類金融服務(wù)商還是大型資本機(jī)構(gòu)，已然都將汽車市場看成未來業(yè)務(wù)的一塊較大的市場。具體到租賃業(yè)務(wù)提升方面，報道顯示汽車市場有近5萬億規(guī)模，扣除租賃公司在基建、工業(yè)領(lǐng)域的規(guī)模，那么租賃公司在汽車消費金融領(lǐng)域的滲透率還有較大的的提升空間。盡管當(dāng)前汽車金融競爭已然十分激烈，但是隨著汽車世代級的更新，新能源汽車的巨大空間，目前租賃公司的滲透率尚極低，個人、企業(yè)購買新能源汽車的滲透率的提高方面還大有可為。

一、關(guān)注汽車融資租賃市場及細(xì)節(jié)要點

綜觀汽車租賃的諸多報道和實際了解汽車消費金融領(lǐng)域，如果金融租賃公司以融資租賃業(yè)務(wù)模式開展業(yè)務(wù)，首先在組建專門團(tuán)隊后，應(yīng)關(guān)注如圖以下幾點：

市場層面：關(guān)注市場空間及細(xì)分市場。汽車市場為什么還非常廣大，那是因為沒車的民眾還非常多，而非租賃產(chǎn)品多么適用。這就指導(dǎo)我們要特別關(guān)注消費金融的應(yīng)用場景，例如越來越多的公眾空間(商場、車站)均有汽車及汽車金融產(chǎn)品展臺展示出概念較新的汽車產(chǎn)品。對于穩(wěn)健的金融租賃公司來說，貿(mào)然嘗鮮固不可取，除了在較為穩(wěn)定的產(chǎn)品和領(lǐng)域?qū)用孢M(jìn)行深入發(fā)展之外，其實觸角也能通過投租聯(lián)動的方式，通過與大型主機(jī)制造商介入到較新的領(lǐng)域的較新品牌。這個問題其實最重要的還是進(jìn)入市場前進(jìn)行資源布局的過程。

獲客層面：消費場景已經(jīng)很多，有些金融服務(wù)公司已經(jīng)做的很前沿，已將觸手伸到商場展臺，要求金融租賃公司更注意更新更有把握的場景。與現(xiàn)有的穩(wěn)定的渠道商合作，不過收益率極低，非長久之計。直接與大數(shù)據(jù)公司購買消費場景數(shù)據(jù)，將租賃產(chǎn)品輸出消費終端是趨勢。數(shù)據(jù)變現(xiàn)時代已然來臨。

標(biāo)準(zhǔn)化融資租賃產(chǎn)品：消費場景的便捷和增加客戶粘性，要求更具不同客群、不同汽車類型指定多種并匹配的標(biāo)準(zhǔn)化融資租賃產(chǎn)品和較快的審批速度。

二手車市場和農(nóng)村汽車金融：需要特別關(guān)注農(nóng)村汽車金融試產(chǎn)，當(dāng)今城市的汽車太多，出行快捷的邊際效應(yīng)隨著汽車普及和道路網(wǎng)絡(luò)的滯后遞減的十分嚴(yán)重。而農(nóng)村汽車應(yīng)用領(lǐng)域則尚未面臨上述情況。

關(guān)注新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈及后市場：傳統(tǒng)能源汽車已經(jīng)是一種現(xiàn)象級的標(biāo)準(zhǔn)租賃物，而工信部有關(guān)人員在2017中國汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展國際論壇上表示：當(dāng)前，全球汽車產(chǎn)業(yè)正加速向智能化、電動化的方向轉(zhuǎn)變，為搶占新一輪制高點，把握產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢和機(jī)遇，我國已啟動傳統(tǒng)能源車停產(chǎn)停售時間表研究。綠色租賃、新能源乘用車、商用車融資租賃業(yè)務(wù)對金融租賃公司來說是一次超過其他競爭對手的良機(jī)。

注意事項：謹(jǐn)防掉入低端層面競爭的陷阱。汽車租賃領(lǐng)域的競爭已經(jīng)異常激烈，謹(jǐn)防掉入低端競爭層面，例如強(qiáng)勢的渠道商或者銷售人員會有可能影響客戶在金融服務(wù)產(chǎn)品上的選擇傾向。

二、構(gòu)建高效的乘用車租賃業(yè)務(wù)條線和風(fēng)控流程

當(dāng)一個新的消費特征時代的擺在我們眼前的時候應(yīng)理智涉足，私以為金融租賃公司涉獵汽車消費金融，由于面對的是不特定客戶群、消費型商品，如果想進(jìn)一步提高客戶粘性，其實更需要的是金融租賃公司在過去傳統(tǒng)內(nèi)部經(jīng)營理念、工作流程上的較大調(diào)整，在審批、處置上設(shè)立一氣呵成的流程。下圖為框架性的整體結(jié)構(gòu)搭建思路，各方面準(zhǔn)備齊全之后，才能較好的應(yīng)對批量零散的業(yè)務(wù)帶來的挑戰(zhàn)。

三、完善汽車融資租賃業(yè)務(wù)租賃物退出機(jī)制

當(dāng)前的汽車市場環(huán)境中，在租賃期內(nèi)出現(xiàn)風(fēng)險的租賃物，由于租賃物大部分比較新，因此變現(xiàn)的速度較快。二手車的退出機(jī)制在渠道層面亦較寬。

汽車租賃軟件公司在社會融資領(lǐng)域的資金成本優(yōu)勢已有先行優(yōu)勢，通過專業(yè)的團(tuán)隊建設(shè)、消費場景搭建、上下游資源布局、流程改造/重構(gòu)，租賃物退出機(jī)制建設(shè)，并跟蹤民眾消費祛濕、行為金融特征，了解機(jī)動車發(fā)展的未來，謹(jǐn)防跟風(fēng)做出自己的特色，方可在有特定化租賃資產(chǎn)的消費金融領(lǐng)域，找到利潤和風(fēng)險都為均衡的融資租賃產(chǎn)品應(yīng)用。所謂猛將謀臣，知機(jī)識變，有唐之盛，斯實賴焉!