1、汽車金融在中國的起源

廣義的汽車金融包括汽車生產、流通、購買、消費等環(huán)節(jié)中的金融活動，包括經銷商展廳建設融資、庫存融資，對C端的消費金融、汽車保險等。本文討論的汽車金融僅限于對C端的消費金融，俗稱貸款買車。

汽車消費金融在全球已經有近百年的歷史。自2004年銀監(jiān)會批準上汽通用汽車金融公司（GMAC）以來，打破了國內由商業(yè)銀行壟斷汽車金融業(yè)務的格局，中國的汽車金融才開始有了長足的發(fā)展。

2、汽車消費金融的滲透率、市場規(guī)模、盈利能力

中國汽車消費金融滲透率（貸款買車占汽車銷售總量的比例）在十年前尚不足5%，2014年已經超過20%，現在大概在25%到30%，離很多發(fā)達國家70%以上的滲透率還有很大的成長空間。

中國現在一年的乘用車銷量為2000W，假設銷量不增長，按照每輛車平均10W的貸款金額，70%的滲透率來算，市場大概是2000W＊10W＊0.7=1.4W億的規(guī)模，這只是新車。

二手車方面，中國汽車流通協會發(fā)布了最新的二手車市場的交易數據，2016年上半年全國二手車交易量477.4W輛，全年有可能達到1000W輛的規(guī)模。

按照每輛車平均周轉2次（C2B2C），真實的交易量500W輛算，平均10W的貸款金額，70%的滲透率，市場大概是500W＊10W＊0.7=3500億的規(guī)模。

這里面還沒有算上汽車抵押貸款的市場，就是有車的用戶把車抵押質押出去獲得貸款。和貸款買新車二手車應用場景完全不一樣。做汽車抵押貸款服務的互聯網平臺不在本文討論的互聯網汽車金融范圍內。

而經銷商所形成的新車銷售收入貢獻率超過90%，利潤貢獻率超過60%的盈利模式無以為繼。簡單說，賣車不掙錢，要掙錢，得靠后市場和金融。

二、互聯網汽車金融模式一：依托于汽車電商

如上所述，汽車金融現在滲透率低，市場空間大，盈利能力又強，所以很多互聯網公司都想插一腳。

貸款買車，首先需求是買車，才能衍生出貸款的需求，所以大家自然把互聯網汽車金融和汽車電商聯系在一起，而互聯網汽車金融也天然成為汽車電商的支付手段之一。

正如消費金融領域 ，京東白條作為京東商城的支付手段之一，取得了不錯的成績?？上囯娚淌菦]有扶起來的阿斗，接下來就閑聊一下汽車電商。

1、汽車電商的起源

自從2013年美國汽車電商Truecar在中國火之后，中國汽車電商便拉開帷幕。

雖然Truecar自己并不采購車源不承擔車的物流，也不收取用戶的購車費用（資金流），只是以“絕不花冤枉錢”為口號向用戶提供附近的經銷商的真實報價信息（信息流）。

但是某種程度用互聯網的手段解決了用戶比價和討價還價的痛點，并且向經銷商以CPS的方式按每輛車成交收取299美金，就被大家譽為汽車電商的鼻祖，在國內掀起一陣汽車電商風潮。

2014年易車和汽車之家紛紛宣布汽車電商大戰(zhàn)略，易車的股價也沖高接近100美金。除了垂直汽車網站，綜合電商天貓和京東也開始發(fā)力汽車電商，整車廠商和經銷商怕被革命，也成立車享網等跟進，還有一貓汽車、團車網等也相繼融資殺入。

彼時汽車電商概念可謂風光無二，但是兩三年過去了，京東把汽車電商業(yè)務賣給易車，阿里汽車由B2C汽車電商轉向汽車金融，易車和汽車之家也裁撤了B2C電商部門，大家也逐漸意識到汽車很難被電商化。

2、汽車電商的幾種模式 —— 電商廣告、媒體電商模式

本質上是給汽車品牌做曝光或者為線下4S店導流的，其中的代表是京東和阿里。汽車廠商在電商平臺開設旗艦店，并售賣一些小額的代金券優(yōu)惠券，而平臺則按照廣告費＋CPL線索的方式收費，而非傳統(tǒng)意義上電商CPS的收費模式。這個模式為各種汽車購物狂歡節(jié)貢獻了大部分的數據。

三、互聯網汽車金融模式二 —— 搭建互聯網汽車金融平臺

汽車電商沒走順，但是汽車金融是掙錢的，所以很多互聯網公司還在探索互聯網汽車金融的模式，嘗試直接搭建互聯網汽車金融平臺。

為了加強線下用戶體驗、把控成交、提高成交轉化率，也建立了龐大的電話客服中心和區(qū)域銷售落地團隊。騰訊京東的股東背景，讓其大數據應用具有想象空間。

但是，現在并沒有特別成熟的針對于線上用戶的大數據在線審批授信機制，沒法在線上提前鎖定用戶，用戶尚處在初級意向中，導致最終成交轉化率偏低。

 迪蒙汽車金融系統(tǒng)是迪蒙針對汽車生產、流通、購買與消費等環(huán)節(jié)，為幫助企業(yè)搭建融資服務平臺而提供的互聯網金融系統(tǒng)整體解決方案，系統(tǒng)具有資金籌集、信貸運用、抵押貼現、證券發(fā)行和交易以及相關保險、投資活動等強大功能，支持互聯網汽車金融市場中主流的車貸、消費金融、汽車眾籌以及互聯網保險等商業(yè)模式。