一、汽車金融的歷史背景：

從1995年到2000年可以說是中國汽車金融發(fā)展的萌芽階段，這階段我國各方面汽車金融的配備還不是特別完善。第二個(gè)階段就是2000年到2004年，這個(gè)階段是汽車金融發(fā)展的井噴階段，那段時(shí)間里由商業(yè)銀行所主導(dǎo)的汽車金融井噴式發(fā)展，但是由于這個(gè)時(shí)期我國國民素質(zhì)對(duì)個(gè)人征信還沒有完全健全，我國汽車金融流程及整個(gè)的風(fēng)控體系還不是特別完善，所以這個(gè)階段帶來了特別大的壞賬。因此在2004年，央行緊急叫停了由商業(yè)銀行所主導(dǎo)的汽車金融業(yè)務(wù)。

隨后，《汽車金融公司管理辦法》的出臺(tái)奠定了汽車金融行業(yè)在我國的快速發(fā)展。這10年可以說是我國汽車金融行業(yè)發(fā)展的振興十年。這十年基本上是由汽車金融公司將國外先進(jìn)的汽車金融理念和一些比較完善的風(fēng)控體系及流程帶入國內(nèi)，所以是我國的汽車金融發(fā)展的第一個(gè)黃金十年，國內(nèi)的汽車消費(fèi)信貸滲透率得到了非常大的支撐。

從2011年起，國內(nèi)大大小小的融資租賃公司相繼成立，有經(jīng)銷商集團(tuán)為背景的，也有很多第三方背景的融資租賃公司。融資租賃公司相對(duì)來講將門檻拉低了一些，讓產(chǎn)品的靈活性和復(fù)雜性提升了。

隨著2013年、2014年我國互聯(lián)網(wǎng)金融P2P的興起和崛起，又出現(xiàn)了一批以互聯(lián)網(wǎng)金融為背景的汽車金融的參與者和玩家，相當(dāng)于又將這個(gè)玩家的門檻拉低了一些，參與的玩家更多，也帶來了更多比較創(chuàng)新的汽車零售的金融產(chǎn)品。

二、互聯(lián)網(wǎng)汽車金融整體發(fā)展態(tài)勢：

1、更多巨頭將進(jìn)入，行業(yè)競爭加劇

從BATJ到新興的樂視、小米等互聯(lián)網(wǎng)巨頭，都對(duì)汽車領(lǐng)域充滿了興趣，從硬件、軟件到金融服務(wù)，都在紛紛展開布局。隨著巨頭入場，將為行業(yè)注入新的活力，并將加劇行業(yè)競爭，并購整合將愈演愈烈。

2、互聯(lián)網(wǎng)+汽車后市場金融有望起飛

中投顧問發(fā)布的《2017-2021年中國互聯(lián)網(wǎng)汽車金融市場深度調(diào)研及投資前景預(yù)測報(bào)告》指出，汽車后市場是眼下的焦點(diǎn)，也是各路創(chuàng)業(yè)者和資本積極關(guān)注的重要領(lǐng)域。據(jù)騰訊財(cái)經(jīng)和九次方聯(lián)合發(fā)布的報(bào)告顯示，從2012年到至今，中國汽車后市場規(guī)模從2012年2490億開始，逐年遞增約1000億，2015年年底約8000億。長期以來，提到汽車金融，人們的第一反應(yīng)就是貸款買車和抵押貸款，如今隨著供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，以及后市場的興起，賦予了汽車金融更豐富的內(nèi)涵。隨著互聯(lián)網(wǎng)與汽車后市場聯(lián)系日益緊密，互聯(lián)網(wǎng)+汽車后市場金融有望迎來發(fā)展機(jī)遇。

目前，消費(fèi)者對(duì)車輛購置稅、車輛保險(xiǎn)費(fèi)、維修保養(yǎng)費(fèi)用、車輛延長保險(xiǎn)、車輛增配和車輛牌照等方面極其關(guān)注，這些產(chǎn)品與服務(wù)還難以得到很好的滿足。通過互聯(lián)網(wǎng)+汽車金融，有望提供更加專業(yè)化、多元化、全面的、一站式的金融組合產(chǎn)品，以解除購車及用車過程中的后顧之憂。

3、互聯(lián)網(wǎng)+汽車消費(fèi)金融將崛起

在激烈的市場競爭和技術(shù)革新的推動(dòng)下，汽車產(chǎn)品更新?lián)Q代不斷加速，這使得汽車產(chǎn)品在某種程度上“3C”化，人們對(duì)汽車的概念不再是固定資產(chǎn)，而是消費(fèi)品。尤其是年輕消費(fèi)群體并沒有興趣長期使用同一輛汽車，他們總是青睞更新潮、更先進(jìn)的汽車產(chǎn)品，而互聯(lián)網(wǎng)汽車的落地將加劇這一風(fēng)潮。這意味著，在傳統(tǒng)汽車金融的基礎(chǔ)上，隨著年輕消費(fèi)群體逐漸壯大，與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的消費(fèi)貸款、消費(fèi)類融資租賃為亮點(diǎn)的汽車消費(fèi)金融將日益發(fā)展壯大。