前言：

近年來，所謂“互聯(lián)網(wǎng)+”已經(jīng)讓國內(nèi)眾多企業(yè)趨之若鶩，其中“互聯(lián)網(wǎng)+汽車”更是首當其沖，我國的汽車制造行業(yè)呈現(xiàn)較快的發(fā)展速度，汽車的企業(yè)數(shù)量和比例上升態(tài)勢明顯，汽車行業(yè)迅速發(fā)展的同時，也延伸了許多上下游的行業(yè)，整體的汽車金融供應(yīng)鏈不容忽視。那么就讓小編跟大家一起剖析國內(nèi)汽車供應(yīng)鏈金融模式以及汽車金融解決方案。

一、對汽車行業(yè)上游的供應(yīng)鏈金融分析：

汽車零部件及配件的制造企業(yè)，即汽車產(chǎn)業(yè)鏈上游，需要購買原材料及設(shè)備進行生產(chǎn)，這部分成本在全部生產(chǎn)成本中占較大比重，同時，為提高產(chǎn)品的競爭力，這些企業(yè)也需要加大研發(fā)力度、提高技術(shù)。然而，由于其議價能力較弱，汽車生產(chǎn)商的回款賬期較長，多數(shù)在3個月以上。上游的應(yīng)付賬款及下游的應(yīng)收賬款以及存貨等，往往影響到企業(yè)的現(xiàn)金流，需要進行融資來補充流動資金的正常周轉(zhuǎn)。

1、保理。保理指在賒銷付款條件下，銀行基于汽車生產(chǎn)商及零部件供應(yīng)商的貨物銷售合同，將汽車零部件供應(yīng)商的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供包括貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、壞賬擔(dān)保等服務(wù)。此類融資方式可為供應(yīng)商解決部分流動資金需求，改善財務(wù)報表，且收款有保障，同時幫助生產(chǎn)商爭取更為優(yōu)惠的付款條件，加速發(fā)展。

2、商票貼現(xiàn)。商票貼現(xiàn)指銀行在事先審定的貼現(xiàn)額度內(nèi)，承諾為零部件供應(yīng)商持有的、汽車生產(chǎn)商承兌的商業(yè)承兌匯票辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。此類融資方式可加強商業(yè)票據(jù)的變現(xiàn)能力，幫助零部件供應(yīng)商快速獲取資金，提高了資金使用效率，減少應(yīng)收票據(jù)的資金占用。

3、存貨質(zhì)押融資。存貨質(zhì)押是基于核心廠商（原材料供應(yīng)商）與經(jīng)銷商（汽車零部件供應(yīng)商）的合作關(guān)系，經(jīng)銷商通過銀行融資將款項付給供應(yīng)商并以該批購買貨物向銀行出質(zhì)，質(zhì)物交由第三方監(jiān)管機構(gòu)保管，銀行按經(jīng)銷商的的銷售回款進度逐步釋放質(zhì)押貨物。

4、訂單融資。訂單融資是購銷雙方簽署訂單合同后，銀行應(yīng)汽車零部件供應(yīng)商的申請，依據(jù)其真實有效的合同背景，以訂單項下的預(yù)期貨款作為主要還款來源，向其提供滿足該訂單的原材料采購、生產(chǎn)和運輸?shù)荣Y金需求的短期融資。此類融資的授信品種較為多樣化，包括流動資金貸款、開立銀行承兌匯票等。

5、應(yīng)收賬款質(zhì)押。對零部件供應(yīng)商而言，由于其下游汽車生產(chǎn)商的強勢地位，所以產(chǎn)生大量的應(yīng)收賬款，銀行可對已發(fā)生的應(yīng)收賬款進行審核和評價，確認可融資后辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記，并開立應(yīng)收賬款質(zhì)押融資賬戶，確保汽車制造商的貨款作為還款來源。知名汽車制造商有較強的履約能力，銀行對該類融資風(fēng)險可控，企業(yè)可盤活應(yīng)收賬款，加強資金的流動性。

二、對汽車行業(yè)下游的供應(yīng)鏈金融分析：

汽車產(chǎn)業(yè)鏈的下游，專賣店、經(jīng)銷商等，受到汽車生產(chǎn)企業(yè)的約束較大，議價能力也較弱，一般要支付大部分或全部采購貨款，加上部分存貨，需要較大量資金，使其融資需求較強烈。

1、存貨質(zhì)押融資。與上游的存貨質(zhì)押融資模式相同，將汽車經(jīng)銷商擁有的存貨作為質(zhì)押物，向銀行出質(zhì)，同時將質(zhì)物交給第三方監(jiān)管機構(gòu)進行保管，銀行對其進行授信，并按銷售回款逐步釋放質(zhì)物。

2、汽車合格證質(zhì)押。由于下游經(jīng)銷商、專賣店的存貨金額較大，而車輛質(zhì)押會占用較多的人力物力，所以，銀行可采用對其汽車合格證質(zhì)押，更加便捷和快速的為下游企業(yè)提供資金服務(wù)。

3、法人賬戶透支。根據(jù)下游經(jīng)銷商的申請，銀行核定賬戶透支額度的基礎(chǔ)上，在規(guī)定的期限內(nèi)，允許其在存款不足時在額度內(nèi)進行透支。此類融資多為滿足結(jié)算需要的臨時性信貸便利。

4、廠商銀。銀行與汽車經(jīng)銷商、汽車生產(chǎn)商簽訂三方協(xié)議，由銀行給予汽車經(jīng)銷商資金支持，其簽發(fā)銀行承兌匯票給汽車生產(chǎn)商，生產(chǎn)商收到后將貨物發(fā)送至第三方監(jiān)管公司，并將提單或倉單交付銀行，經(jīng)銷商在支付金額后付款或支付保證金后，監(jiān)管機構(gòu)發(fā)貨。

5、回購擔(dān)保。銀行向買方（汽車經(jīng)銷商）提供信用支持，幫助買方購買產(chǎn)品，同時，汽車生產(chǎn)商承諾若經(jīng)銷商不能及時償還銀行債務(wù)時，需要回購產(chǎn)品并將貨款歸還銀行。此類融資以回購作為有條件的擔(dān)保，目前使用較多，擔(dān)由于生產(chǎn)商風(fēng)險較大，故一般由生產(chǎn)商選擇合適的買方。

總結(jié)：

過去很多年，金融行業(yè)沒有汽車和后市場資源，數(shù)據(jù)監(jiān)管技術(shù)公司的也不懂后市場，更沒有資源，零部件制造商賺整車的錢都忙不過來，沒空管后市場經(jīng)銷商的死活，愛買不買。零部件經(jīng)銷商一直是苦活累活，根本沒有辦法與金融公司的高大上資源信息交流。所以，整個產(chǎn)業(yè)鏈要轉(zhuǎn)起來需要一個聽得懂四方需求、能夠把四方聚起來的平臺，這是問題解決的關(guān)鍵。