據(jù)專業(yè)機(jī)構(gòu)分析，隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”概念的不斷深入，2016年我國(guó)汽車金融市場(chǎng)的發(fā)展迅速，尤其是在二手車金融、融資租賃、新能源和相關(guān)的金融業(yè)務(wù)。中國(guó)的汽車金融行業(yè)很年輕，正如我們的汽車行業(yè)，未來(lái)會(huì)經(jīng)歷更多波折，甚至曲折。但只要抓住“勇氣”、“創(chuàng)新”和“風(fēng)險(xiǎn)管理”這三點(diǎn)，前途會(huì)是非常光明的。

那么汽車金融應(yīng)該怎么玩呢？主流的玩法主要有以下幾種：

（1）汽車信貸。汽車作為一個(gè)高檔消費(fèi)品，多數(shù)人在購(gòu)車時(shí)就會(huì)遇到的問(wèn)題便是“一次性全額付款VS按揭貸款”。關(guān)于二者孰優(yōu)孰劣從未停止過(guò)討論，普通人為了合理投資和應(yīng)急消費(fèi)還是會(huì)在銀行的“協(xié)助”下選擇后者，雖然不能夠辦理半保，但是合理使用金融產(chǎn)品的好處還是顯而易見的。

（2）融資租賃。汽車租賃合同簽訂后，由承租方按租賃合同規(guī)定支付20%-30%的租賃保證金及相關(guān)手續(xù)費(fèi)。租賃期間，一般為1-3年。由承租方按租賃合同按月分期向租賃公司支付租金，出租人則把租賃汽車的使用及管理等權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)移給承租方，即承租方擁有對(duì)租賃物的使用權(quán)，而所有權(quán)由出租人所有。租賃期間由汽車供貨商提供車輛的回購(gòu)擔(dān)保，一旦承租方違約拒付租金，由租賃公司連同供貨商啟動(dòng)車輛回購(gòu)程序，收回租賃車輛并予以處置。

汽車金融在歐美已經(jīng)發(fā)展了一百多年了，在個(gè)人金融業(yè)務(wù)中的地位僅次于房地產(chǎn)金融。但是汽車消費(fèi)在中國(guó)還沒(méi)有大規(guī)模使用金融杠桿。也許筆者是個(gè)樂(lè)觀派，對(duì)行業(yè)未來(lái)一直抱有諸多憧憬，在我看來(lái)“汽車+金融+互聯(lián)網(wǎng)”發(fā)展主要可以從短期、中期、長(zhǎng)期來(lái)分析：

（1）短期：p2p網(wǎng)貸平臺(tái)全面介入，各色金融方案風(fēng)起云涌。無(wú)論是車輛抵押，還是融資租賃，無(wú)論是個(gè)人私家購(gòu)車，還是企業(yè)批量購(gòu)車，購(gòu)車門檻隨著信用機(jī)制的完善愈來(lái)愈低，同時(shí)二手車市場(chǎng)愈來(lái)愈火熱。

（2）中期：匯集金融、車輛購(gòu)置、二手車交易、汽車后市場(chǎng)為一體的O2O市場(chǎng)。平臺(tái)通過(guò)龐大的線上線下資源以及汽車金融來(lái)解決購(gòu)置方案、信用評(píng)估、車輛保養(yǎng)，平臺(tái)將為用戶完成選車、購(gòu)車、養(yǎng)車、售車、車輛理財(cái)?shù)囊徽臼椒?wù)。

（3）長(zhǎng)期：隨著汽車軟件生態(tài)圈的基本建立，汽車硬件初步完成與操作系統(tǒng)、智能穿戴設(shè)備的鏈接，圍繞智能穿戴領(lǐng)域，汽車成為繼手機(jī)之后的又一個(gè)鏈接人與人、人與世界的重要中樞。智能穿戴設(shè)備和汽車操作系統(tǒng)采集得來(lái)的用戶駕駛習(xí)慣等大數(shù)據(jù)使得汽車保險(xiǎn)、汽車維修等產(chǎn)業(yè)逐漸升級(jí)優(yōu)化，汽車周邊產(chǎn)業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域基本完成對(duì)接。