汽車金融是由消費(fèi)者在購(gòu)買汽車需要貸款時(shí)，可以直接向申請(qǐng)優(yōu)惠的支付方式，可以按照自身的個(gè)性化需求，來(lái)選擇不同的車型和不同的支付方法。對(duì)比銀行，汽車金融是一種購(gòu)車新選擇。下面小編整理了汽車金融的盈利模式和風(fēng)控模型。

一、盈利模式：

1 、是經(jīng)銷商貸款方面

通過(guò)4S店運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)建?？刂菩刨J額度和風(fēng)險(xiǎn)管理，我的優(yōu)勢(shì)在于我有廠家掌握的經(jīng)銷商數(shù)據(jù)，而銀行沒(méi)有。

我可以通過(guò)這些數(shù)據(jù)做模型，判斷 經(jīng)銷商銷售情況、資金情況、風(fēng)險(xiǎn)情況、盈利情況，比銀行先一步掌握信息。

如何營(yíng)銷經(jīng)銷商使用我的貸款而不是銀行貸款，我主要依靠廠家的力量，通過(guò)協(xié)調(diào)集團(tuán)，特別是廠家汽車銷售公司。

2、是個(gè)人貸款方面

個(gè)人貸款如何與當(dāng)?shù)劂y行信用卡比拼營(yíng)銷，當(dāng)然還是依靠廠家對(duì)經(jīng)銷商的控制，協(xié)調(diào)廠家，對(duì) 經(jīng)銷商施加壓力，同時(shí)對(duì)經(jīng)銷商補(bǔ)貼。

如何比銀行信用卡審批快?我做了如下工作，組建數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊(duì)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)建模，判斷購(gòu)車人信用狀況，反欺詐模型。

做到審批快速自動(dòng)化高效化，主要是降低公司整體的人力成本，通過(guò)上面兩塊模型的的確確替代了大量人員，出差盡職調(diào)查的費(fèi)用降低不少。

3、融資降低資金成本

集團(tuán)發(fā)債，做好指標(biāo)，控制好不良率，發(fā)債券，還包括對(duì)汽車消費(fèi)貸款打包進(jìn)行資產(chǎn)證券化。

汽車金融公司主要的優(yōu)勢(shì)是廠家參與風(fēng)險(xiǎn)控制和處置，但是內(nèi)部協(xié)調(diào)難度也不小。最怕集團(tuán)公司窩里斗!一定要協(xié)調(diào)好廠家集團(tuán)的力量，理順經(jīng)銷商關(guān)系。關(guān)系就是生產(chǎn)力。

二、風(fēng)控模型：

第一類欺詐類風(fēng)險(xiǎn)：可以說(shuō)欺詐類風(fēng)險(xiǎn)是車貸行業(yè)最大的風(fēng)險(xiǎn)，由于借款人的目的就是為欺詐，逾期率自然會(huì)很高;

第二類信用評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)：大多數(shù)車貸公司都有自己的一套信用管理體系和信用評(píng)估技術(shù)，但由于各自情況不同，加之信用管理維度缺失、不合理，車輛價(jià)值、信用狀況、工作及經(jīng)營(yíng)狀態(tài)、家庭穩(wěn)定性、負(fù)債狀況、有無(wú)惡習(xí)等核心信用管理維度沒(méi)有落實(shí)到位，導(dǎo)致貸后風(fēng)險(xiǎn);

第三類操作風(fēng)險(xiǎn)：很多公司沒(méi)有獨(dú)立的風(fēng)控線，部分風(fēng)控流程業(yè)務(wù)人員參與，風(fēng)控流程執(zhí)行不到位很容易產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)，如車輛價(jià)值評(píng)估失誤、GPS安裝設(shè)置不合理、備用鑰匙遺漏、保險(xiǎn)過(guò)期等;

第四類過(guò)度負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)：?jiǎn)为?dú)強(qiáng)調(diào)是因?yàn)榫哂衅毡樾?，很多跑了的高危客戶都是非理性過(guò)度負(fù)債狀態(tài)，很多公司對(duì)借款人同行負(fù)債評(píng)估不重視，借款人最后把車輛二次抵押，最后甚至被倒賣黑車，結(jié)果人車兩空。