眾所周知，汽車金融機構(gòu)主要為客戶提供多元化、便捷性的金融服務(wù)，不過與此同時，一些非法份子伺機利用各種不良的手段開展欺詐活動?？v觀各大汽車金融欺詐種類主要包括身份盜用、資料偽造、一車雙貸等多種方式，小編以下將重點就金融欺詐的手段及防范措施進行介紹。

案例一： “車輛套現(xiàn)”欺詐

（1）欺詐行為描述

客戶通過4S店遞交資料申請貸款，金融機構(gòu)審批通過后客戶提車，此時金融機構(gòu)要求客戶辦理車輛抵押登記，但客戶以各種理由推脫不予辦理，并將車輛過戶給他人套取現(xiàn)金。客戶通過車輛非法抵押、變賣的方式套現(xiàn)獲利。

（2）車輛套現(xiàn)詐騙手段

尋找各種理由（選號牌/時間不夠）無法在一天內(nèi)辦理車輛登記證書抵押，后期非法過戶至他人。

（3）車輛套現(xiàn)欺詐案件特點

a.客戶無真實購車意愿

b.最終目的為獲取現(xiàn)金

c. 不按照規(guī)定要求進行抵押登記

d. 拿到車輛后迅速變現(xiàn)

一、欺詐風險

案例二：“不良中介”欺詐

（1）欺詐行為描述

客戶申請辦理大額信用卡較困難，于是通過各種渠道尋找不良中介辦理。此時，不良中介會告知客戶可首先通過貸款方式購車以取得信用記錄，購車的首付由中介替客戶支付，待購車之后申請辦理信用卡時容易獲得更高的額度。由于部分客戶金融意識薄弱，認為自己不用出資便可獲得車輛，于是在不良中介的協(xié)助下遞交金融機構(gòu)一套合格的申請貸款資料，獲得批復后，不良中介以用車辦理貸款為由將車輛控制，并向客戶索要大額手續(xù)費，客戶無法支付才意識到上當受騙，導致逾期還款。

（2）不良中介詐騙手段

欺詐分子通過網(wǎng)絡(luò)、店面等渠道進行宣傳，宣傳廣告奢華、宣傳口號誘惑力大，以拉攏金融意識薄弱的客戶前來咨詢進行詐騙。

（3）不良中介欺詐案件特點

a.以“0首付購車”、“代辦大額信用卡”等噱頭騙取客戶信任

b. 申請車輛貸款時客戶本人未到店、或至少有第三方陪同

c. 申請車輛貸款時選擇高價車型、且要求低首付

d. 與客戶簽署購車、代理提車協(xié)議

e.提供貸款購車全套服務(wù)

f.代替客戶支付首付（盜刷他人信用卡）

g.代替客戶提取車輛

h.待客戶有信用記錄后，使用客戶資料辦理多張信用卡

i.向客戶索取首付及高價手續(xù)費，否則將車輛抵押變賣

j.尋找下一個客戶繼續(xù)進行詐騙行徑

二、反欺詐防范措施

隨著非法騙貸行為日趨頻繁，反欺詐的作用至關(guān)重要。不同金融機構(gòu)可根據(jù)企業(yè)需求，完善貸前申請和貸后管理的風險監(jiān)控體系，有效識別惡意借貸，減少資金損失。

1、銷售人員自我提升機制

汽車金融機構(gòu)需持續(xù)對銷售人員定期開展反欺詐相關(guān)培訓，分享反欺詐案例，提高銷售人員專業(yè)素養(yǎng)。

1）客戶申請環(huán)節(jié)：充分了解客戶資質(zhì)、購車用途及還貸意愿，并確?？蛻舯救撕炇鹳J款合同，如發(fā)現(xiàn)異常時，及時提示客戶，謹防上當受騙。

2）車輛交付環(huán)節(jié)：要求客戶須本人到店提車，如客戶已簽署委托提車協(xié)議，需致電客戶確認情況，如發(fā)現(xiàn)欺詐嫌疑，立即向金融公司報備。

2、反欺詐預警機制

為有效控制申請階段和貸后管理階段的欺詐風險，金融機構(gòu)可利用已累積的自有數(shù)據(jù)及外部數(shù)據(jù)，關(guān)聯(lián)客戶關(guān)鍵信息（如地址、電話號碼、聯(lián)系人信息等），完善反欺詐模型，實現(xiàn)系統(tǒng)提示并進行預警處理。

3、反欺詐聯(lián)防聯(lián)控平臺

由于汽車金融機構(gòu)的欺詐信息較為孤立，使得不法份子的同一騙貸手法在不同金融機構(gòu)之間成功騙貸。為此，建議金融機構(gòu)共同參與反欺詐信息共享，共同防御欺詐風險。

綜上所述，欺詐風險防控作為汽車金融貸款服務(wù)的第一道防線，需持續(xù)加強體系建設(shè)，實現(xiàn)同行業(yè)聯(lián)防聯(lián)控。