隨著網(wǎng)絡(luò)平臺的搭建，網(wǎng)約車不斷盛行，然而網(wǎng)約車上路難免“出事”，理賠時卻遭遇了麻煩。上海、北京網(wǎng)約車保險理賠糾紛案接連上演。近日，北京鐵路運輸法院開庭審理了一起涉網(wǎng)約車保險合同理賠糾紛案。由于網(wǎng)約車司機(jī)岳某某使用家庭自用轎車進(jìn)行營業(yè)運輸，未提前告知保險公司，法院一審駁回了岳某某要求保險公司賠償修理費和誤工費的訴訟請求。

據(jù)了解，2016年10月9日，岳某某駕駛自己的京牌小轎車在北京市海淀區(qū)永豐路交叉路路口由南向北行駛時撞到了馬路牙子，導(dǎo)致車輛受損。經(jīng)北京市公安局公安交通管理局海淀交通支隊溫泉大隊認(rèn)定，岳某某負(fù)此次事故的全部責(zé)任。

事故發(fā)生后，岳某某及時向所投保的保險公司報案，并要求被保險公司依法在承保范圍內(nèi)向其支付該車輛的修理費用26062.2元，但保險公司拒賠。岳某某認(rèn)為，其車輛在保險公司投了保險，保險公司拒不定損和理賠的行為嚴(yán)重侵害了他的合法權(quán)益，并給其造成了誤工損失，對此，保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部賠償責(zé)任。為了維護(hù)自身的合法權(quán)益，岳某某特向法院提起訴訟，請求法院判保險公司賠償原告修車費26062.2元、誤工費3000元，共計29062.2元；本案的訴訟費用由保險公司承擔(dān)。

不過，在庭審中，保險公司對發(fā)生交通事故的事實和責(zé)任認(rèn)定無異議，但不同意原告岳某某的訴訟請求。保險公司認(rèn)為，按照家庭自用汽車責(zé)任免除第九條第五項，被保險機(jī)動車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，被保險人、受讓人未及時通知保險人，且因轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等導(dǎo)致被保險機(jī)動車危險程度顯著增加，建議拒賠。原告改變使用性質(zhì)，未通知保險人，保險公司有免賠權(quán)；目前政府認(rèn)定私家車營運是非法的，保險公司不可能對原告違法營運造成的損失進(jìn)行賠償，拒賠的決定既符合保險合同的約定，也符合政府關(guān)于網(wǎng)約車的相關(guān)規(guī)定。

無獨有偶，就在3月初，上海也對一起網(wǎng)約車保險理賠糾紛案進(jìn)行了審判。2016年8月26日17時43分，李先生駕駛江蘇牌照小轎車由北向東行駛至上海市浦東新區(qū)張楊北路庭安路路口，與案外人駕駛的車輛相撞。經(jīng)浦東交警支隊認(rèn)定，李先生因未確保安全，負(fù)事故的全部責(zé)任，案外人無責(zé)。而就在事故發(fā)生10天前，涉案車輛在人保財險上海分公司投保了機(jī)動車損失險，含不計免賠。

上述兩起網(wǎng)約車?yán)碣r糾紛案爭議的焦點均為被保險車輛出險時是否改變了使用性質(zhì)？是否屬于免責(zé)條款的范圍？保險公司是否應(yīng)當(dāng)賠付網(wǎng)約車車主？

在北京，法院經(jīng)審理認(rèn)定，家庭自用汽車損失保險有關(guān)免責(zé)條款有效，法院認(rèn)為，原告通過滴滴平臺注冊并將被保險車輛進(jìn)行旅客運輸?shù)男袨轱@著增加了被保險車輛的行駛風(fēng)險，且原告未向保險公司履行通知義務(wù)，故因保險標(biāo)的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，被告不負(fù)有賠償責(zé)任。綜上所述，依照《保險法》規(guī)定，判決駁回原告岳某某的訴訟請求。

在上海地區(qū)的糾紛案中，法院在審理后認(rèn)為，原告在駕齡未滿三年的情況下，以萬某的名義駕駛涉案車輛從事營運活動，且未通知被告，客觀上造成保險標(biāo)的危險程度顯著增加，符合保險條款約定的免賠情形。伴隨著《網(wǎng)絡(luò)預(yù)約出租汽車經(jīng)營服務(wù)管理暫行辦法》的出臺，原告在駕齡未符合規(guī)定的情況下，以他人名義用非營運性質(zhì)的車輛從事營運活動的行為屬商業(yè)險免賠范圍，法院對被告不予賠付保險金的抗辯，予以采信。

主審法官介紹，根據(jù)被保險車輛的用途，可分為家庭自用和營運車輛兩種，保險公司分別設(shè)置了不同的保險費率，營運車輛的保費接近家庭自用的兩倍。家庭自用車輛的風(fēng)險小，支付的保費低；營運車輛風(fēng)險大，保費自然要高。以家庭自用名義投保的車輛從事營運活動，投保人應(yīng)當(dāng)及時通知保險公司，保險公司可以增加保費或者解除合同并返還剩余保費，投保人未通知保險公司而要求保險公司賠償營運造成的事故損失，顯失公平。

針對當(dāng)前網(wǎng)約車行業(yè)的迅速發(fā)展，以家庭自用名義投保的車輛進(jìn)行載客收費，發(fā)生交通事故引發(fā)矛盾糾紛增多的情況，浦東法院準(zhǔn)備向保險行業(yè)協(xié)會發(fā)送司法建議，由保險公司設(shè)立專門針對網(wǎng)約車的新型險種，滿足社會新需求；加強(qiáng)對網(wǎng)約車免賠條款的提示說明，引導(dǎo)客戶投保針對網(wǎng)約車的保險。