近年來(lái)，我國(guó)汽車(chē)金融業(yè)快速發(fā)展，乘用車(chē)保有量的迅速增長(zhǎng)為汽車(chē)租賃市場(chǎng)培育了大量潛在的消費(fèi)者。

有業(yè)內(nèi)人士分析，伴隨著二手車(chē)限遷政策的放開(kāi)，二手車(chē)的管理和流通效率得以提升，定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)化與相關(guān)機(jī)制也在逐步完善，再加之新一代消費(fèi)群體消費(fèi)觀念的改變及汽車(chē)置換需求的增大，這都在一定程度上為二手車(chē)金融未來(lái)的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

汽車(chē)融資租賃無(wú)疑已成為汽車(chē)金融市場(chǎng)一股蓬勃發(fā)展的新興力量。

而值得關(guān)注的是，近年來(lái)，我國(guó)二手車(chē)市場(chǎng)增長(zhǎng)勢(shì)頭強(qiáng)勁，交易額已從2008年的1182.65億美元增長(zhǎng)至2017年底的8092.72億美元，年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)23.82%。廣闊的發(fā)展前景吸引著各路資本競(jìng)逐這一“藍(lán)?！?，或?qū)⒊蔀榇龠M(jìn)汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)更快發(fā)展的又一落點(diǎn)。

二手車(chē)金融市場(chǎng)前景廣闊

近年來(lái)，我國(guó)汽車(chē)金融業(yè)快速發(fā)展，乘用車(chē)保有量的迅速增長(zhǎng)為汽車(chē)租賃市場(chǎng)培育了大量潛在的消費(fèi)者。前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的一份報(bào)告顯示，預(yù)估從2017年到2027年10年間，汽車(chē)租賃行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模年增長(zhǎng)速度將達(dá)到15%左右，預(yù)計(jì)到2023年，我國(guó)汽車(chē)租賃行業(yè)的收入將達(dá)到1500億元以上。

其中，二手車(chē)金融市場(chǎng)發(fā)展可圈可點(diǎn)。中國(guó)汽車(chē)流通協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，2017年底，我國(guó)二手車(chē)銷(xiāo)量已增長(zhǎng)到1240.09萬(wàn)輛，銷(xiāo)量同比2016年增長(zhǎng)19.33%。預(yù)計(jì)到2020年，二手車(chē)交易總規(guī)模有望突破2000萬(wàn)輛。

2017年以來(lái)，我國(guó)二手車(chē)的銷(xiāo)量已超過(guò)了新車(chē)銷(xiāo)量增速。2017年，我國(guó)新車(chē)銷(xiāo)量為2889.41萬(wàn)輛，銷(xiāo)量同比2016年小幅增長(zhǎng)，但低于二手車(chē)銷(xiāo)量增速。而二手車(chē)與新車(chē)銷(xiāo)售比例也由2016年的1：2.60升至1：2.33，我國(guó)二手車(chē)金融市場(chǎng)潛力仍有待深挖。

有業(yè)內(nèi)人士分析，伴隨著二手車(chē)限遷政策的放開(kāi)，二手車(chē)的管理和流通效率得以提升，定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)化與相關(guān)機(jī)制也在逐步完善，再加之新一代消費(fèi)群體消費(fèi)觀念的改變及汽車(chē)置換需求的增大，這都在一定程度上為二手車(chē)金融未來(lái)的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

租賃公司可切入細(xì)分市場(chǎng)

當(dāng)前，行業(yè)內(nèi)已有一些融資租賃、金融租賃公司參與到汽車(chē)租賃市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)之中。根據(jù)前瞻研究院監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示，2017年我國(guó)汽車(chē)租賃的市場(chǎng)規(guī)模已達(dá)679億元。如先鋒太盟、平安租賃等融資租賃公司和光大金融租賃、民生金融租賃等金租公司，都不同程度地切入到汽車(chē)租賃產(chǎn)業(yè)鏈條中，布局相關(guān)業(yè)務(wù)。

隨著二手車(chē)金融市場(chǎng)的逐步打開(kāi)，其在汽車(chē)零售融資租賃市場(chǎng)也擁有廣闊潛力，可成為租賃業(yè)細(xì)分汽車(chē)租賃市場(chǎng)的著力點(diǎn)。

遠(yuǎn)大(上海)融資租賃總經(jīng)理胡小雁日前公開(kāi)表示，可以看到，當(dāng)前我國(guó)新車(chē)市場(chǎng)已逐漸飽和，連續(xù)兩年新車(chē)銷(xiāo)售增長(zhǎng)都沒(méi)有超過(guò)5%，而二手車(chē)年銷(xiāo)量增幅均超過(guò)10%。租賃公司需要特別提升對(duì)二手車(chē)市場(chǎng)的關(guān)注度。

由于汽車(chē)租賃市場(chǎng)總體體量大，其涉及的業(yè)務(wù)范圍也較為廣泛。當(dāng)前市場(chǎng)上競(jìng)逐二手車(chē)金融市場(chǎng)的，除了租賃公司之外，主要還有電商平臺(tái)、汽車(chē)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和汽車(chē)金融公司。如瓜子二手車(chē)、優(yōu)信二手車(chē)、第一車(chē)貸等，主要是面向消費(fèi)者終端，通過(guò)線(xiàn)上線(xiàn)下相結(jié)合的方式為消費(fèi)者提供二手車(chē)租賃服務(wù)。

而傳統(tǒng)做大單業(yè)務(wù)的租賃公司切入二手車(chē)租賃市場(chǎng)，則需要轉(zhuǎn)化以往的業(yè)務(wù)思路。某金融租賃公司汽車(chē)金融事業(yè)線(xiàn)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，中小型的租賃公司具有“小而美”的專(zhuān)業(yè)化特征，其優(yōu)勢(shì)在于區(qū)域化管理能力較強(qiáng)，在汽車(chē)租賃市場(chǎng)參與活躍度較高。隨著汽車(chē)市場(chǎng)潛力的逐步挖掘，大型租賃公司可以依靠自身較強(qiáng)的資金管理能力，在汽車(chē)租賃市場(chǎng)加大開(kāi)拓力度。

行業(yè)內(nèi)如民生金融租賃，在2016年籌建了汽車(chē)業(yè)務(wù)的專(zhuān)門(mén)事業(yè)部，將汽車(chē)事業(yè)部和飛機(jī)、船舶并列為三大板塊之一的專(zhuān)業(yè)部門(mén)，這也是順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的結(jié)果。而平安租賃，作為獨(dú)立第三方的融資租賃公司，近年來(lái)也加大了在二手車(chē)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)探索。據(jù)了解，平安租賃在二手車(chē)專(zhuān)業(yè)化評(píng)估能力方面已經(jīng)積累了較豐富的經(jīng)驗(yàn)，逐步建立起了符合租賃業(yè)務(wù)特點(diǎn)的、專(zhuān)業(yè)的二手車(chē)評(píng)測(cè)體系。

做好風(fēng)控是展業(yè)關(guān)鍵

實(shí)際上，二手車(chē)金融市場(chǎng)雖然潛力巨大，但真正做好二手車(chē)租賃業(yè)務(wù)，并非易事。今年以來(lái)，業(yè)內(nèi)普遍感受到二手車(chē)市場(chǎng)有所降溫，控制好業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，成為在復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境中保有競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。

“只要做金融就不能回避風(fēng)險(xiǎn)。”有租賃從業(yè)人士直言，汽車(chē)租賃的信用風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要圍繞承租人和買(mǎi)車(chē)行為的真實(shí)性而展開(kāi)。而具體到二手車(chē)租賃的業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，估價(jià)問(wèn)題和殘值處理問(wèn)題更為突出。

一方面，與新車(chē)市場(chǎng)相比，二手車(chē)面臨著更為重要的估價(jià)問(wèn)題，如何對(duì)二手車(chē)進(jìn)行合理準(zhǔn)確地評(píng)估，關(guān)系到相關(guān)租賃業(yè)務(wù)的進(jìn)一步展開(kāi)。如平安租賃，其在二手車(chē)評(píng)估方面，通過(guò)與第三方評(píng)測(cè)機(jī)構(gòu)合作，共同制定了一套二手車(chē)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。在第三方評(píng)測(cè)機(jī)構(gòu)出具評(píng)估報(bào)告后，平安租賃還能發(fā)現(xiàn)1%至3%左右的事故車(chē)進(jìn)行回退，較大程度上保障了二手車(chē)資產(chǎn)質(zhì)量。此外，在客戶(hù)識(shí)別上，通過(guò)與平安科技及前海征信合作，可以掌握多維度車(chē)貸數(shù)據(jù)。而在車(chē)輛品控上，通過(guò)借助平安產(chǎn)險(xiǎn)廣泛的車(chē)輛信息資源，形成對(duì)二手車(chē)車(chē)況較強(qiáng)的把控力度。

另一方面，二手車(chē)的殘值處理問(wèn)題也需重點(diǎn)關(guān)注。在融資租賃業(yè)務(wù)中，車(chē)輛的所有權(quán)與使用權(quán)是分離的，融資租賃公司必須要應(yīng)對(duì)車(chē)輛殘值波動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

在租賃期結(jié)束之后，二手車(chē)客戶(hù)對(duì)車(chē)輛進(jìn)行處置有三種方式，結(jié)清、展期或是退車(chē)。有效的殘值處理方式是延長(zhǎng)二手車(chē)租賃生命力的關(guān)鍵，而租賃公司若能具備完整的殘值處理體系，也會(huì)提升自身的競(jìng)爭(zhēng)力。

上述租賃從業(yè)人士表示，就車(chē)輛租賃而言，殘值租賃業(yè)務(wù)品種在國(guó)內(nèi)發(fā)展還較為少見(jiàn)，但從國(guó)際上發(fā)展情況來(lái)看，一定是未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，也是從現(xiàn)有的利差式盈利模式向全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)性盈利模式轉(zhuǎn)變的一個(gè)重要方向。但需注意，現(xiàn)階段而言，僅僅依靠租賃公司自身很難在較短時(shí)間內(nèi)完成殘值管理經(jīng)營(yíng)工作，租賃公司需要做好市場(chǎng)調(diào)研和產(chǎn)品設(shè)計(jì)，通過(guò)和汽車(chē)廠(chǎng)家深化合作，來(lái)逐步學(xué)習(xí)殘值經(jīng)營(yíng)，在不斷試錯(cuò)和迭代中逐步提升殘值管理能力，規(guī)避潛在風(fēng)險(xiǎn)。

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淺談：區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用場(chǎng)景

區(qū)塊鏈就是收錄所有歷史交易的總賬，每個(gè)賬本中包含若干筆記的交易記錄。區(qū)塊鏈技術(shù)也稱(chēng)BT，簡(jiǎn)稱(chēng)分布式賬本技術(shù)，是一種互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)，特點(diǎn)是去中心化、公開(kāi)透明，讓每個(gè)人均可參與數(shù)據(jù)庫(kù)記錄。那目前區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用場(chǎng)景有哪些呢?迪蒙區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)為您一一介紹，具體如下：

一、支付與轉(zhuǎn)賬

區(qū)塊鏈技術(shù)可以用來(lái)去中心化，區(qū)塊鏈可以避開(kāi)繁雜的系統(tǒng)，在付款人和收款人之，不管是境內(nèi)還是境外轉(zhuǎn)賬，我們都可以看到有這低價(jià)迅速的特點(diǎn)，且不是中間手續(xù)費(fèi)。

二、銀行業(yè)

區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N數(shù)字化的安全防止干擾的賬戶(hù)，是銀行的核心，以后必然會(huì)有區(qū)塊鏈技術(shù)公司影響到我們的銀行業(yè)。

六、股票期貨交易

區(qū)塊鏈還能進(jìn)行股票期貨交易，更加快捷方便還省去了中間環(huán)節(jié)，更加迅速和整體流程實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化，提高了安全性和效率。

五、智能合同

區(qū)塊鏈還能進(jìn)行智能合同，也是交易的一種，實(shí)現(xiàn)合同的自動(dòng)填寫(xiě)無(wú)需人工介入非常的方便。

三、網(wǎng)絡(luò)安全

我們還可以使用區(qū)塊鏈增加互聯(lián)網(wǎng)的交易的安全性，雖然記錄都是可見(jiàn)的但是我們的區(qū)塊鏈?zhǔn)遣捎玫姆浅８呒?jí)的加密技術(shù)可以極大的提升安全。

四、投票

區(qū)塊鏈我們可以用來(lái)投票，是不可能被修改或者刪除的，這樣大大提高了投票的公平性。

迪蒙研發(fā)的區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)是迪蒙針對(duì)傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的痛點(diǎn)，利用區(qū)塊鏈前沿技術(shù)，全力打造的供應(yīng)鏈聯(lián)盟鏈、安全數(shù)據(jù)鏈、發(fā)行數(shù)字票據(jù)等系列高端產(chǎn)品，滿(mǎn)足供應(yīng)鏈金融平臺(tái)各種業(yè)務(wù)需求，實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)對(duì)上下流企業(yè)的信息流、資金流、物流、商流的整合和流轉(zhuǎn)，解決供應(yīng)鏈上中小企業(yè)融資難、融資成本高的問(wèn)題，大幅降低供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的風(fēng)控和運(yùn)營(yíng)成本。